贷款到底是我们的敌人还是朋友？

日本的存款、贷款利率保持较低水平已经很多年了，被人们称为零利率，甚至负利率的时代。

把钱存在银行里，根本得不到多少利息，这是一般百姓苦恼的事情。但从另一个角度看，从银行贷款的话，付出的利息也很少，这也是一件好事啊。

举例来说，现在日本住房贷款的利率只有1%左右，可以说是相当低了。所以，与其租房子住，不如贷款买套房子住，后者可能还更划算一些。

贷款这种行为，使我们有机会动用超过自己所拥有的资产的金钱，可以视为一种杠杆。个人行为也好，企业行为也罢，在主动出击赚取利润的时候，杠杆是不可或缺的，只要控制在自己能承受的风险范围之内就行。

想增加金钱的一个基本理念就是“在不伤及本金的前提下，如何制造更加赚钱的模式”。如果能够不动用现有的资产，还能以低利率借到钱的话，那么不去借钱发展事业或投资，真是一种浪费啊！

我在东南亚工作的时候，曾经为一位华侨大富豪提供过金融服务。

那个时候，亚洲的大富豪都很看好东京的房地产，很多人投资东京的房地产。那位华侨大富豪就委托我帮忙物色一套东京的房子，他打算购买。

虽然很多外国人想买东京的房子，但日本的银行相当保守，对外国人的贷款申请非常谨慎，批准的很少。即使批准了外国人的贷款，利率也会比贷给日本人要高很多。我觉得日本银行的这种保守风格，使他们错过了很多赚钱的机会。

我向那位华侨客户说明了这种情况，并对他说：“如果您愿意用现金购买的话，房东很愿意出售。”结果，听了我这句话，华侨客户大发雷霆。

“哪有用现金买房子的道理？！要动用现金的话，我就用在更赚钱的地方！”

这就是富豪的思维方式，钱是用来生钱的，最好是借钱生钱。

贷款，往坏的地方想，是要支付利息的，但往好的地方想，它可以帮我们生出更多的钱。就像软银集团贷款收购沃达丰的例子，获得的收益远高于贷款的利息。这个时候，贷款就从“敌人”变成了“朋友”。

个人投资理财的过程中，也可以应用这种思维方式。

比如，海外私人银行的一些客户，在投资股票或债券的时候，不会使用手里的现金，而是用现有的股票、债券做抵押进行贷款，再购买股票、债券进行投资。这种看似激进的做法，其实正是有钱人和没钱人的区别。

在一般人看来，“我手里没有剩余的资金，所以没办法进行投资”。但谁说没有现金就不能投资了？

我给大家举个例子，有一个在大企业里工作了多年的上班族，他在银行的信用记录良好。如果他想购买一套价格为2000万～3000万日元的二手房做投资，那么只需要准备几百万元日元的首付款，其余资金从银行贷款即可。

他的信用，在资产负债表（B/S）中就是一笔无形资产，很多人容易忽视这笔无形资产的存在。在一家大企业里工作多年，这本身就是一笔无形资产。如果这家大企业经营状况良好，或者是名牌企业的话，那这位上班族的融资条件就更好了。

如果您想买一台最新的笔记本电脑，手头的钱不够，那您是等攒够了钱再买呢，还是贷款买呢？当然是贷款买更合适。虽然偿还贷款的本息总额要比一次性付款高，但您提前用上了电脑，用这台电脑没准能创造出更多的价值。如果等攒够了钱再买，那攒钱的这段时间，说不定会错过很多机会，这就是机会成本。而且等攒够了钱，可能那台电脑已经过时了。

我们要养成一种思维习惯，当您准备一次性付款购买某种商品的时候，想一想这样做会不会错过什么机会。这一点很重要。

总而言之，如果您真想赚更多钱的话，不管现在您手头有钱还是没钱，首先都应该考虑在自己可以接受的风险范围之内进行贷款，然后用钱来生钱。