把信用卡负债变成回报的方法

在个人资产负债表（B/S）上计入负债的时候，我想提醒大家注意的一点是“时间阶段”。

举例来说，假设您已经过了35岁，身边朋友中没结婚的人越来越少，您也不必为朋友的婚礼准备红包了。而且，近年来年轻人举办婚礼的形式也有所改变，很多人不会开宴会，所以祝贺的形式也不一定非得是红包了。因此，婚礼红包这笔负债，可以适当下调了。

在我们的日常生活中，使用信用卡透支消费，应该计入个人资产负债表（B/S）中的债务项。一般情况下，日本的信用卡从账单日到还款日有两个月左右的时间，所以，使用信用卡透支消费的金额，应该计入资产负债表（B/S）的债务项。

最近，除了用信用卡消费之外，一些年轻人开始习惯于用信用卡支付房租、水电费等生活费用，所以，有些人每月的透支额还是很高的。可能大家每个月使用信用卡透支的金额不等，但至少应该把握大体的平均金额，在还款日之前备好足够的钱，免得还款逾期。

顺便介绍一下，信用卡的优惠政策利用得当，可以给我们带来相当可观的收益。像房租这种比较大的支出，如果使用信用卡支付，每个月的总消费额会很大，于是就可以获得较多的积分。

假如一张信用卡的年度返现率为1%的话，即每年可以获得支出总金额1%的返现，就相当于这笔钱获得了1%的利息回报。在日本当前这个低利率时代，年收益率达到1%的金融产品还是非常少的。所以，信用卡返现还是相当有魅力的。

不同种类的信用卡返现率有所不同，这里无法一一详细地给大家介绍，朋友们可以自己到各大银行做研究、对比，选择办理适合自己的信用卡。

不过，关于信用卡也有一些负面的看法，很多人觉得刷卡没有使用金钱的感觉，不知不觉之间就花掉了很多钱。日本有本畅销书名叫《犹太大富豪的教诲》（本田健 著），书中就说，犹太大富豪为了让自己意识到花钱时的感觉，在消费的时候只用现金而不用信用卡。

当然，任何事物都有它的两面性，在利用它们的时候，我们要摒弃它们的缺点，发扬它们的优点。在使用信用卡的时候，重要的是不要让自己心中花钱的感觉变得迟钝，对支出的每一笔钱，都要有严密、谨慎的判断。用好了，信用卡也是一种重要的理财工具。