越早采取行动，投资回收期就越长

我要帮小林考虑对策融资，但有一个前提，必须明确留学这项投资是值得的，未来一定能够收回成本才行。这里所说的融资就是贷款，让小林的资产负债表（B/S）中负债一栏不再是零。

还有一个选项可以考虑，有的企业会派遣员工出国留学，并提供学费和生活费。从省钱的角度来看，很多人认为这是一个最佳选择。

但公司派遣员工出国留学，事先多会与员工签订协议，要求员工在学成归国后，5年之内不许辞职。如果员工回国后5年之内辞职的话，需要向公司缴纳一笔赔偿金。具体金额是1500万日元―300万日元×回国后在公司工作年数。换个角度讲，就好比公司用5年时间对派遣员工出国留学的费用进行折旧处理。而且，员工学成归国后再回到公司工作，奖金一般会下调2～3个等级。相当于公司把提供给员工留学的费用从他的奖金中扣除了。

学成回国后，如果员工马上辞职的话，就需要向公司支付1500万日元的违约金。感觉就像先向公司借钱读书，学成后再还给公司一样。不过换一个角度看，这种做法相当于从公司获得了1500万日元的无利息贷款，还是很划算的。

还有一些企业在员工留学前的准备期，允许员工利用部分工作时间进行学习。

我个人认为，对年轻人来说，提高自身的能力更为重要。所以，如果有重要的学习机会降临在自己头上的话，即使借钱也要去学。其中的理由非常简单，投资做得越早，日后持续获得收益的时间就越长。因为人的生命是有限的，每过一天，生命就少一天。我建议20～35岁的年轻人，与努力积累留存收益（净资产）相比，更应该重视现金流。

这样看来，拿小林来说，他应该在省吃俭用继续攒钱的同时，还可以考虑融资或公司派遣的方式来实现出国留学的目标。

不过，融资的话，如果贷款利率超过5%就要仔细考虑一下了。因为较高的贷款利率会带来很大的还款压力。所以，融资不一定适合所有人。

不管怎么说，在判断是否应该贷款的时候，要看这项投资在日后的回报能否高于贷款利息。为此，我们应该时刻让自己的利润表（P/L）和资产负债表（B/S）处于可视化状态，并且随时把握自己的财务状况。做到心中有数，才能无往而不胜。