金钱与时间的文件夹（Portfolio）

“文件夹”这个词大家经常听到，就是收纳文件的东西。但现在，“文件夹”还有一个意思——“投资组合”。

我取“文件夹”中“组合”的概念，创造出“金钱文件夹”和“时间文件夹”的新词，下面就给大家详细介绍一下。

我们通常所说的“文件夹”，一般是指将自己拥有的资金配置成股票、债券、REITs（房地产信托投资基金）、对冲基金、商品等资产。但在考虑“金钱文件夹”的时候，首先要把金钱分成三类：“使用的金钱”“储蓄的金钱”“可增加的金钱”。

第一是使用的金钱，即流动性资金，通俗地讲就是每月必需的生活费。一般以活期存款、MRF（存入证券账户的资金，相当于活期存款，但比银行活期存款利率高一些）的形式持有。通常情况下，我们要确保自己未来3～6个月的生活必需资金。

第二是储蓄的金钱，即安全性资金，也就是数年后需要的资金。比如，未来留学的学费、购房的首付款等。一般以定期存款、面向个人的国债等形式持有，本金可以保证，风险较小。要事先算好时间，到期的时候正好是自己需要用钱的时候。

第三是可增加的金钱，即收益性资金，是拿来投资用的。

我建议大家把自己的资金分成以上三类，放入文件夹进行管理。

顺便说一句，这个方法是FP（理财规划师）为客户进行理财规划时常用的方法，也叫“给资金涂色”。

金钱的文件夹

接下来给大家讲解“时间的文件夹”。

时间的文件夹，是按照睡眠、工作、自我启发三大范畴，以一天或一周为单位来考虑时间的使用方法（请参考下面的图示）。

有趣的是，改变时间文件夹的构成，就可以增加或减少个人资产，也可以提升或降低自己的能力。

时间的文件夹

时间的使用方法也需可视化！

举个例子，假如我们把睡眠时间削减为零，那么就可以大大增加工作时间，从短期来看，肯定能挣到更多的钱。但是，通宵熬夜的第二天，会精神涣散、注意力下降，也不可避免地降低工作效率。长此以往的话，还会对健康造成恶劣影响，迟早有一天身体会出问题。让健康负债，是非常不明智的选择。

拿金钱的文件夹来类比，睡眠就相当于“流动性资金”和“安全性资金”。如果把“流动性资金”和“安全性资金”全部作为“收益性资金”用于投资的话，也许短时间内可以获得很高的回报，但风险也极大，一旦金融市场出现滑坡，则可能导致我们血本无归。所以，睡眠时间是必须保证的，它关乎我们的健康，是一切的基础。

如果把金钱的文件夹和时间的文件夹并列来看的话，我们会发现其实二者存在密不可分的关系。

比如，您坐出租车的话，要很昂贵的车费。从金钱文件夹的角度看，花这么多钱是一种损失。但如果从时间文件夹的角度看，乘坐出租车节约了宝贵的时间，算是一种收益。这正如前面我讲过的，金钱和时间在很多情况下是成反比例关系的。