以一生为单位的复利

谈到理财这个问题，“时间”是一个非常重要的概念。

举例来说，假设您投资了一款年利率为2%的金融产品，如果以单利计算的话，3年总共可以获得6%的利息。如果您想“我先用3年时间学好金融知识再进行投资”，那么这3年时间您就损失了6%的利息。

基本来说，在做金融投资的时候，越早越好，应该让时间成为我们的朋友（当然，要排除金融市场的异常波动，如股票指数大跌等）。

另外，投资越早，“复利”的效果发挥得越显著。

所谓复利，就是指通过投资获得利息时，把利息加入本金继续投资，即阶段性增加本金的投资方法。例如，您用100万日元投资一款年利率为5%，且为复利的金融产品。第二年度的本金就是第一年度的本金加上第一年度的利息，总额为105万日元。到第三年度时，本金就达到了110万2500日元。10年后连本带利一共是162万8895日元。如果这款金融商品的年利率为5%，但为单利的话，那么10年后您总共只能获得150万日元。

单利与复利的差别竟然如此之大

有的朋友在做投资时，每年获得利息回报的时候，都把利息当作“奖金”花掉。但如果您想让自己的资产不断增值的话，就不应花掉这笔利息，而应把它加入本金中继续投资。

复利的一个显著特点是“时间越长收益越大”。很多成功人士在年轻时努力工作、赚钱，并把赚到的钱用于投资，从很早的时候就开始发挥复利的作用。等到上了年纪，复利给他们带来了丰厚的回报。这是因为他们年轻的时候就懂得复利的威力。

如果您挣到一笔钱，不要把它全部花掉，应该拿出一部分来投资，让它产生复利。复利，是实现远大目标的一个捷径。

复利的思维方式，也可以应用于生活中。复利回报的一个基础是“本金越大，复利回报就越高”，但从另一个角度看，我们还会发现“时间越长，复利回报越高”。由此可见，金钱和时间是紧密联系在一起的，不可轻视任何一方。

我们在工作中要用到的知识、技能、人脉、信用等，都被称为人力资本，人力资本是我们创造更多财富的重要资本。如何增加自己的人力资本呢？我建议大家从年轻的时候就积极投资自己的人力资本，因为投资得越早，日后获得复利的时间就越长，复利回报也就越高。我们要学会“用复利思考人生”。如果您在20多岁的时候，就取得了超越同龄人的成就，也不要放缓脚步，应该花更多的时间和金钱来投资自己的人力资本。

就拿提高自己的英语水平为例，您23岁大学毕业，毕业后进入一家公司就职。如果刚工作您就会利用周末的时间上英语学校学习，那么经过几年的学习您的英语水平一定可以让您找到更好的工作。即使一直在一家公司工作，因为有出众的英语能力，也肯定能为公司做更大的贡献，从而获得更多的回报。

年轻时的投资，可以获得回报的期限很长，复利也就可以发挥更大的威力。所以，不要再等待！不要再徘徊！现在开始努力，就是回报率最大的投资！