让风控成为核心竞争力

平安的业务包罗万象，风控体系为行进中的平安持续护航。

一个公司的风控管得严不严，和公司当家人的意识高度相关。马明哲对公司业务的发展是设有底线的，这个底线就是风险可控，只有风险可控才能发展业务。

“在很多金融机构，业务部门和风控部门都存在矛盾，有时打得不可开交。外人并不知道，在平安内部，很少存在风控部门整天和业务部门吵架的情况。各子公司的董事长都非常专业，非常有风控意识，大家讨论问题，都是用数据说话，极少有大到需要去马总那里‘吵架’的分歧。”叶素兰说。

我们了解到，平安高管的薪酬是和风险管理挂钩的，只有不发生重大风险才能得到年度奖金，并且奖金不在当年完全发放，往往会递延两到三年，这也是为了有效管控风险。这个做法大大降低了部分子公司的管理者想以冒险心态，在短时间内大幅度提高业绩，然后让下一任来处理上一任期内的风险的可能性。

平安一直都在高增长的快车道上，关键在于，能否结合公司长期发展战略，制定有效合理的风险管理体系和风险偏好体系，这是需要有深层次的发展战略思考的。

平安的发展不仅专注于速度，更注重质量。不论是传统金融业务还是目前的金融科技业务，风险管理能力都是其核心生命力。虽然平安开展了越来越多的互联网业务，但叶素兰认为，互联网金融的本质还是金融，金融的核心是风控。互联网金融要实现安全、健康的发展，关键还是在于金融风控能力。“所有金融机构会遇到的风险，包括信用、市场、操作、法律、声誉风险等，这些风险互联网金融平台都会遇到，只是表现的形式可能不一样。由于互联网的特质，一旦出现风险，传播速度会很快。从这个意义上说，互联网风控的压力比传统金融机构更大。”

“把制度建立在流程上，把流程建立在系统上。”平安全集团上下，都知道叶素兰是一个不会卖人情的人。马明哲说过一个插曲：不少子公司的负责人，都会以业务发展需要为由，来找自己“开点口子”，有时候即使是他本人，也会碍于人情世故，不好意思直接拒绝，于是他就把这些事往叶素兰身上推。“我会和这些负责人说，你们去找叶素兰，如果她同意这么做，我就同意。然而，他们往往压根儿不‘敢’去找她，也就不了了之了。”马明哲说完，哈哈大笑。

“在选什么人进入稽核部门的时候，除了业务能力，我还会比较多地考虑人品方面的因素，‘正直’‘执行力强’是最基本要素，也是底线。”叶素兰对我们说，可能有些子公司的考勤考核比较松散，这不会被认为是“致命差错”，也许会被通融处理，但风控管理部门的要求非常高，其他子公司里的小差错，到了平安的风控部门是绝对不会被允许的。

以平安现在的风险管理水平来说，之前发生过的很多风险事件，应该不会再发生了。在过去几年，平安挤压掉了大量的对公业务，做了更多的零售业务，这其实就是在分散风险。与此同时，平安正在慢慢转向轻资产、平台服务、科技服务、智能服务。

不为外界所知的是，平安的风险管理部门有着与其他金融公司极其不一样的地方，就是有一批科技人才在“把守”，他们的主要工作就是根据模型和数据，测算平安有可能产生的一切风险，并对其分类分级，预先防范。

“但新的风险，例如声誉风险、运营风险、专利风险等，是需要重点提防的。”叶素兰说，平安把对风险的各种考量都注入了“251体系”，由于集团拥有越来越多的互联网公司，传统金融公司也使用了大量科技，所以这几年的风控重点在于IT运营风险、信息安全风险等。

平安早就形成了一个共识，就是风险管理并不是风险管理部门的事。全集团正在形成一个从上到下、有顶层设计的风险管理体系，并且贯彻到子公司、分公司的每一个角落。