第一部分 发现

制订一页纸理财计划，第一步是搞清楚你现在的财务状况，以及你希望达到怎样的状况。当我要和客户梳理清楚这两个问题时，我把这个环节叫作“发现之旅”——我们的谈话分为三个部分。有些人不到一小时就走完了“发现之旅”。另外一些人花费的时间长一些。

好消息是，你用不着做多少功课，无须擅长数学，也无须精通财务。这其实是个相对简单的环节。但简单不一定意味着容易——谈话过程中，我们不得不正视自己害怕面对的金钱问题，而且还会真切地看到自己的行为与目标是否匹配。

请把这个步骤看作基础性工作，它可以帮助你制订适合自身独特需求的理财计划：这意味着你要回答几个根本性问题，你想用钱做什么——（美妙的背景音乐响起）你想度过怎样的人生。

第1章，提出一个重要问题。有人只用15到20分钟就可以给出答案。还有人觉得，自己要多一点儿时间思考，以便给出更有深度的答案。

第2章，你要对理财目标和怎么达成目标做出预估（是的，我说的是“预估”）。

第3章，关于大多数理财书建议你入手的地方：从财务角度，考察你目前的状况。多数人就是在这一步放弃了制订理财计划。为什么？有两个原因：他们不知道怎么评估自己目前的财务状况——他们经常害怕看到真实情况。我会手把手地教你制作“个人资产负债表”——这项任务通常被认为是一件重要的事，主要是因为，许多传统的理财计划要求你提供超乎你所知范围的许多信息——很多信息其实是没用的。我不这样做。我会教你做个练习，很快算出几个基本数字，我们要把重点放在几个能够轻松获取且相关性最强的数字上。也许最重要的是，我会教你用几种策略去处理面对财务状况时情感层面的问题。